Підстави недійсності кредитного договору.

Підставами недійсності кредитного договору є недодержання вимог законодавства на момент укладання правочину.

В даному випадку є можливість визнати недійсними як окремі пункти договору, так і угоду в цілому. Все залежить від конкретного випадку. Слід зазначити, що вірогідність визнання правочину недійсним повністю набагато менша за вірогідність визнання окремих пунктів недійсними.

Підстави визнання недійсни договору вцілому.

Статтею 215 ЦК передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент його вчинення сторонами вимог,встановлених ч. 1-3, 5, 6 статті 203 ЦК, серед яких:

- зміст правочину не може суперечити законодавству;

- необхідний обсяг дієздатності;

- відповідність волевиявлення внутрішній волі;

- спрямованість правочину на настання реальних наслідків;

- правочин вчинений батьками (опікунами) не може суперечити інтересам дітей.

Найпоширенішою з вищезазначених підстав є невідповідність зміста правочина законодавству.

Для кредитних договорів, які були укладені до вступу в силу закону "Про споживче кредитування" діє постанова НБУ №168 та закон "Про захист прав споживачів" - це дві фундаментальні норми у регулюванні відносин між банком та клієнтом.

В разі суттєвих порушення норм зазначених законодавчіх актів, договір в судовому порядку можна визнати недійсним, або в окремих випадках застосувати наслідки нікчемності правочину. Необхідно памятати, що для звернення з такими вимогами до суду діють загальні правила щодо перебігу строку позовної давності.

Недодержання умов, визначених у ст. 11 ЗУ "Про захист прав споживачів" тягнуть за собою як наслідок визнання договору недійсним (повністю або частково).

Зокрема до таких підстав можно віднести встановленні комісійної винагороди за дії банку, які не можна вважати послугою у розумінні ЗУ "Про захист прав споживачів", не надання розрахунку сукупної вартості кредиту в тому числі реальної відсоткової ставки за кредитом, вартиості всіх супутніх послуг та ін.

Також не надання споживачу перед укладанням кредитного договору визначеної законодавством як необхідної інформації може стати підставою для визнання правочину недійсним в цілому.