Що робити, якщо банк подав до суду?

Ви отримали повістку про виклик до суду за борги перед банком? Дуже не приємна ситуація.

Що ж необхідно зробити в першу чергу?

Отже отримавши повістку до суду та позовну заяву банку в першу чергу необхідно проаналізувати вимоги кредитора.

Зверніть увагу на суми з яких складається борг. Дуже часто банки в порушення норм законодавства встановлюють захмарні штрафні санкції та намагаються стягнути з боржника як пеню та кожен день прострочення виконангня зобов'язання, так і штраф - тобто фіксована частина штрафної санкції, яка нараховується одразу.

Одразу зазначу, що стягнення штрафу та пені одночасно по одному кредитному договору є НЕЗАКОННИМ. Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення – строків виконання грошових зобов’язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. правова позиція Верховного Суду.

Крім того пеня (штраф) не можуть перевищувати 50% від виданої вам суми кредиту. Такі норми були прописані і в ЗУ "Про захист прав споживачів" та внесені у ЗУ "Про споживче кредитування". Це означає, що за кредит у 5000 грн неможливо нарахувати пеню більшу ніж 2500 грн.

Аналіз доданих документів.

Суд повинен надіслати вам абсолютно ідентичну копію позовної заяви з усіма доданими до неї документами, в тому числі і з довіреністю представника банку, яким подано позов та копією квитанції про сплату судового збору.

Якщо пройшло не більше трьох років з моменту укладання кредитного договору відносно якого виник спір ви можете звернутись до суду із зустрічною позовною заяву з вимогою визнати кредитний договір недійсним (повністю або частково) або застосувати наслідки нікчемності правочину.

Нажаль судова практика склалась таким чином, що визнати недійсним договір поза межами строку позовної давності неможливо, хоча можна спробувати, можливо банк не заявить про застосування строку давності, хоча нажаль це маловірогідно.

Якщо до цього ви отримували від банку досудову вимогу про повне дострокове погашення кредитної заборгованості, її також необхідно використати. Згідно з висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеного у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18 право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимог згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України (тобто фактичною зміною умов кредитування).

Крім того також треба визначити че не пропустив кредитор строк позовної давності при зверненні до суду. В зобов'язаннях зі сплатою періодичних платежів строк давності визначається по кожному платежу окремо. В разі якщо банком було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, або у договорі погоджено умови, що в разі прострочення платежу більш ніж на 90 днів позичальник зобов'язаний повернути всю позику одразу, після спливу 90 днів з моменту прострочення строк давності починає свій відлік саме від дати остаточного повернення боргу у вимозі, або після спливу 90 днів, та спливає через три роки до всіх вимог кредитора, адже наступні платежі, передбачені договором не мають правового значення ( правова позиція Верховного Суду у справі № 6-1174цс16 від 2.11.2016 року).

Отже в першу чергу необхідно перевірити законність вимог кредитора, які викладені у позові та відповідність наданих до позову документів, в тому числі і кредитного договору.

Другий крок - визначення способу захисту:

1. Відзив на позов;

2. Зустрічна позовна заява.

Відзив можна подавати в разі відсутності підстав визнання правосину недійсним, або спливу позовної давності щодо недійсності правочину.

Звичайно в разі наявності підстав для визнання договору недійсним в межах трирічного строку позовної давності необхідно позиватись проти банку.

Щодо спливу строку позовної давності до вимог кредитора - на мою думку вимогу про застосування наслідків спливу строку позовної давності необхідно подавати у вигляді окремого клопотання з відповідним мотивуванням та обгрунтованим розрахунком строків.